[제1금융권 제2금융권] 농협은 제1금융권인가, 제2금융권인가?

시내를 걷다 보면 은행, 저축은행, 증권회사, 보험화사, 캐피탈 등 다양한 금융기관들의 간판을 쉽게 찾아볼 수 있다. 경제활동을 하는 성인이라면 각 금융이관이 어떤 업무를 하는지 모르는 사람은 별로 없는 거 같다. 하지만 이 금융기관이 어떻게 구분될 수 있는지를 확실히 아는 사람도 별로 없는 거 같다. 제1금융권과 제2금융권은 어떻게 다른지? 농협은 제1금융권인지? 제2금융권이지? 확실하게 설명할 수 없다면 오늘 포스팅을 참조하기 바란다.

 

 

1. 제1금융권(第一金融圈) : 금융기관 중 예금은행(預金銀行)을 지칭함.

우리가 흔히 알고 있는 OO은행이 바로 제1금융권이다. 우리나라의 중앙은행인 한국은행은 화폐발행의 독점적인 권한을 가지고 있으며 이 권한을 이용하여 본원통화를 공급한다. 반면, 시중은행들은 본원통화가 아닌 파생통화, 즉 예금통화를 창출하는데 이 예금통화를 창출하는 은행을 예금은행이라고 한다.

제1금융권은 은행법의 적용을 받으며, 금융당국의 승인을 받기 위해서는 은행법에 따른 엄격한 자격을 갖추어야 한다. 따라서 안정성이 높으며 리스크가 낮아 시장에서 자금조달이 쉬워 저금리 여신(대출) 취급이 가능하다. 은행법 외에 BIS(Bank for International Settlement) 자기자본비율 등 국제 수준의 각종 규제비율을 준수해야 되기에 위험자산(대출) RISk관리를 위해서 제2금융권 대비 엄격한 대출 심사기준을 가지고 있다.

제1금융권인 은행은 시중은행, 지방은행, 외국은행, 인터넷은행, 특수은행으로 분류할 수 있다.

시중은행	KB국민은행		신한은행
	우리은행		하나은행
지방은행	대구은행		경남은행
	광주은행		제주은행
	부산은행		전북은행
외국은행	씨티은행		SC제일은행
인터넷은행	카카오뱅크		토스뱅크
	케이뱅크
특수은행	기업은행		NH농협은행
	산업은행		수출입은행

2. 제2금융권(第二金融圈) : 제1금융권인 은행을 제외한 금융기관

은행을 제외한 금융기관을 통칭하여 부르는 명칭이다. 중앙은행의 금융정책 규제대상이 되지 않으며 은행법을 적용받지 않는다. 일반 상업은행과 유사한 기능을 담당하고 있어 비은행금융기관이라고도 한다. 요구불예금 (예. 입출금이 자유로운 예금)을 취급하지 않아 신용창조 기능은 제약되어 있다. 1980년대 이후 보험회사와 증권회사 등을 중심으로 성장한 뒤 다양하게 분화되었으며 금융투자회사(金融投資會社), 보험회사(保險會社), 여신금융회사(與信金融會社), 협동조합(協同組合), 상호저축은행(相互貯蓄銀行) 등이 있다.

 

 

 

은행과의 주요한 차이는 은행은 간접금융방삭인데 제2금융권은 자금이 공급자에서 수요자로 직접 융통되는 직접금융방식이 주를 이룬다는 것이다.

금융투자회사			보험회사			여신금융회사		협동조합	상호저축은행
증권사	자산 운용사	신탁 회사	생명 보험사	손해 보험사	재 보험사	신용 카드사	캐피탈사	새마을금고, 농협,신협	저축은행

금융투자회사
은행과 보험을 제외한 모든 금융업무를 영위할 수 있는 금융기관으로 자본시장법에서 규정한 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투지일임업, 투자자문업, 신탁업을 영위할 수 있다.

여신금융회사
예금을 받지 않고 대출만 해주는 금융기관으로 카드회사, 리스회사, 캐피탈회사가 대표적이 여신금융회사이다.

 

■ 한국은행
은행의 은행, 정부의 은행이 한국은행은 제1금융권에 속하는 은행이 아니라 우리나라 중앙은행에 역할을 하는 금융유관기관이다.

■ 우체국
일반 은행과 유사한 업무를 하지만 나라에서 운영하는 기관으로 농어촌과 도시의 소액 가계 저축예금을 주로 취급한다. 우체국은 예금자보호법의 보호대상 금융회사가 아니다. 우체국의 예금은 『우체국예금·보험에 관한 법률 제4조』에 의거 국가가 금액에 상관없이 전액 원금보장을 한다.


그럼 본 포스팅 제목인 '농협은 제1금융권인가, 제2금융권인가?'의 답은 어떻게 될까?

▣ NH농협은행과 농협
농협의 금융 업무는 NH농협은행과 농협으로 구분되어 있다. NH농협은행은 과거 농협중앙회에서 관할하던 금융 업무가 분리되어 만들어진 은행이다. 농협은 지역마다 개별적으로 있는 협동조합으로 단위농협, 지역농협 등으로 불리며 공식적인 명칭은 OO농협, OO축산농협이다.

즉 NH농협은행은 은행으로 제1금융권이며, OO농협, OO축산농협은 협동조합으로 제2금융권이다.

출처: TVCC

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